挑战信用卡 或许在几年之前，银行还是我们生活中必不可少的重要组成元素，无论你是存钱取钱，还是投资理财，银行是我们绕不开的必须通道。
或许在几年之前，银行还是我们生活中必不可少的重要组成元素，无论你是存钱取钱，还是投资理财，银行是我们绕不开的必须通道。然而，移动互联网的到来，似乎将所有格局都打破。以支付宝为首的各类移动快捷支付入口，以快的滴滴领衔的打车软件，以余额宝为龙头的各类理财产品，从功能上和便捷程度上似乎以及完全压倒了传统的银行模式。现在移动支付又将战场延伸到了“赊账”上，那么比起传统的信用卡模式，这类新兴起的移动支付类产品又有何优势呢?
继各类“宝宝”之后，“赊账消费”近期又成了互联网公司，尤其是电商“暗战”的主力市场。不久以前，苏宁推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品，成为继京东“白条”、阿里“花呗”之后的又一互联网个人消费信贷产品。与银行信用卡类似，电商推出的“赊账消费”也是先消费后付钱，但二者在免息期、信用额度、预期费率方面有诸多不同。
我们就以苏宁的零钱贷为分析目标，详细的来看下零钱贷产品的功能。
金融产品：零钱贷
资金来源：苏宁小贷公司
申请额度：最高5万元，零钱宝内有多少资金就可以申请多少额度
还款日：用零钱贷支付之日起至第30天开始
还款方式：易付宝将自动扣除相应金额的零钱宝资金
收费：没有逾期，也没有任何费用
或许从字面上理解上述产品有些困难，那么我们举一个简单的例子来帮助大家理解。如果小编在零钱宝中存入2W RMB，那么小编在登录苏宁易购购物的时候就可以向零钱宝申请贷款，贷款的额度最高为2W。30天之后，系统将从我的零钱贷中扣除我所贷款的金额。其中不含任何的利息。最为关键的是，零钱宝本身就是一款理财产品，存入2W之后，每天都在产生利息。使用零钱宝贷款功能等于为你赚取到了一个月利息所产生的利润。
目前苏宁易购电脑端所有实物商品都可使用零钱贷支付，1月底在苏宁易购手机端购物使用易付宝收银台将实现零钱贷支付。用户只需开通零钱宝，并存入一定金额的理财资金，即可开通零钱贷服务，用户购物支付时选择使用零钱贷支付后，等额的零钱宝资金将被冻结，但冻结资金依然可享受30天的收益。
再来看市面上的其他产品，“零钱贷”、“白条”、“花呗”等各类产品虽然规则各不相同，但从本质上来所还是以免息+利息的方式为最大卖点，这点洽洽是传统的信用卡目前无法做到的。但传统行用卡并不是没有其优势的。从贷款的额度来看，传统信用卡还是占据了比较大优势。据京东消费金融业务负责人介绍，京东白条的申请额度在3000元到5000元左右，最高额度1.5万元。“花呗”实际信用额度一般不超过6000元，最高不超过3万元。“零钱贷”的最高申请额度可达5万元，不过前提是零钱宝中有等额或超额的理财资金。而目前，多数信用卡的授信额度都在3000元至10万元，整体高于电商推出的“赊账”产品。
在电商如此发达的今天，网络购物已经成为时下最为主流的购物方式，而“赊账消费”的支付方式出现，对网购者来说百利而无一害，虽然不能说完全能取代信用卡的作用，但对其造成的压力可想而知。就如同最近闹的沸沸扬扬的专车事件，传统方式受到了无比巨大的冲击。这种情况是好，是坏，小编没法给出说法。但无论怎样，只有真正适应发展，适应需求的产品才能更好的满足我们生活的需求。
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