挑战信用卡 电商“赊账消费”悄然兴起

PChome | 编辑: 张超晔 2015-01-23 05:00:00

挑战信用卡 或许在几年之前,银行还是我们生活中必不可少的重要组成元素,无论你是存钱取钱,还是投资理财,银行是我们绕不开的必须通道。

或许在几年之前,银行还是我们生活中必不可少的重要组成元素,无论你是存钱取钱,还是投资理财,银行是我们绕不开的必须通道。然而,移动互联网的到来,似乎将所有格局都打破。以支付宝为首的各类移动快捷支付入口,以快的滴滴领衔的打车软件,以余额宝为龙头的各类理财产品,从功能上和便捷程度上似乎以及完全压倒了传统的银行模式。现在移动支付又将战场延伸到了“赊账”上,那么比起传统的信用卡模式,这类新兴起的移动支付类产品又有何优势呢?

继各类“宝宝”之后,“赊账消费”近期又成了互联网公司,尤其是电商“暗战”的主力市场。不久以前,苏宁推出号称“花出去的钱能生钱”的零钱贷产品,成为继京东“白条”、阿里“花呗”之后的又一互联网个人消费信贷产品。与银行信用卡类似,电商推出的“赊账消费”也是先消费后付钱,但二者在免息期、信用额度、预期费率方面有诸多不同。

我们就以苏宁的零钱贷为分析目标,详细的来看下零钱贷产品的功能。

金融产品:零钱贷

资金来源:苏宁小贷公司

申请额度:最高5万元,零钱宝内有多少资金就可以申请多少额度

还款日:用零钱贷支付之日起至第30天开始

还款方式:易付宝将自动扣除相应金额的零钱宝资金

收费:没有逾期,也没有任何费用

或许从字面上理解上述产品有些困难,那么我们举一个简单的例子来帮助大家理解。如果小编在零钱宝中存入2W RMB,那么小编在登录苏宁易购购物的时候就可以向零钱宝申请贷款,贷款的额度最高为2W。30天之后,系统将从我的零钱贷中扣除我所贷款的金额。其中不含任何的利息。最为关键的是,零钱宝本身就是一款理财产品,存入2W之后,每天都在产生利息。使用零钱宝贷款功能等于为你赚取到了一个月利息所产生的利润。

目前苏宁易购电脑端所有实物商品都可使用零钱贷支付,1月底在苏宁易购手机端购物使用易付宝收银台将实现零钱贷支付。用户只需开通零钱宝,并存入一定金额的理财资金,即可开通零钱贷服务,用户购物支付时选择使用零钱贷支付后,等额的零钱宝资金将被冻结,但冻结资金依然可享受30天的收益。

再来看市面上的其他产品,“零钱贷”、“白条”、“花呗”等各类产品虽然规则各不相同,但从本质上来所还是以免息+利息的方式为最大卖点,这点洽洽是传统的信用卡目前无法做到的。但传统行用卡并不是没有其优势的。从贷款的额度来看,传统信用卡还是占据了比较大优势。据京东消费金融业务负责人介绍,京东白条的申请额度在3000元到5000元左右,最高额度1.5万元。“花呗”实际信用额度一般不超过6000元,最高不超过3万元。“零钱贷”的最高申请额度可达5万元,不过前提是零钱宝中有等额或超额的理财资金。而目前,多数信用卡的授信额度都在3000元至10万元,整体高于电商推出的“赊账”产品。

在电商如此发达的今天,网络购物已经成为时下最为主流的购物方式,而“赊账消费”的支付方式出现,对网购者来说百利而无一害,虽然不能说完全能取代信用卡的作用,但对其造成的压力可想而知。就如同最近闹的沸沸扬扬的专车事件,传统方式受到了无比巨大的冲击。这种情况是好,是坏,小编没法给出说法。但无论怎样,只有真正适应发展,适应需求的产品才能更好的满足我们生活的需求。

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