作为一名职场新人,在收入低、消费高的现状下,如何用较少的钱满足自身较高的消费需求成了当前急需解决的问题。
理财即是指管理好自己的资金使其保值、增值,从而满足个人更多的消费需求,这是从收入的角度来讲。从另一个方面消费的角度来讲,理财就是用一定数量的金钱获得自身更大需求的满足,即是指在消
费实现的过程中节省下来的钱就相当于是你赚来的钱。
善用消费技巧
消费技巧总结为“五勤”,分别是:勤说、勤算、勤学、勤看、勤跑。
“勤说”即是指砍价。砍价是最实用的理财方式之一。砍价的地方在日常生活中无处不在,从买菜到买大件商品都可以用上。其实就是在一般人们认为很正规的地方也是可以砍价的,你不妨在商场里试试,柜台服务人员在听你提出砍价要求之后,均会考虑给你一定的优惠,例如VIP卡的折扣。就算在价格上不能再降了,他们还会给予一些其他方面的优惠(例如赠品等),即使最后砍价不成也不要紧,说一说话又不会累到自己,这可是一个“无本万利”的理财好方法。
“勤算”即是指要善于计算。许多商家利用一些数字游戏来引诱消费者。例如:商家经常会进行一些购物返券的活动,如100元返50元购物券,许多消费者都误认为这是相当于5折的促销活动,其实不然,这只是最高折扣为6.7折的促销,而且加上消费者购物金额一般有一部分是不足100元的无法参加返券,使得消费者实际所获得的折扣一般都在7折以上。
还有一个例子就是买房时有许多消费者不太注意的地方,有一些消费者在按揭的还贷上并未计算,只看中了每月可以承受的还款金额和按揭贷款的年贷款利率为5%左右,认为给银行的利息并不会太多。其实不然,如果消费者的按揭贷款采用的是等额本息还款法的话,银行利息的计算是采用年金法计算,利息支出总额一般会随贷款数额和年限的增加占到贷款总额的25%-90%,并不是人们看见的在合同上写着的5%左右的利息率。除此之外,还有一点要注意,目前调整后的住房商贷年利率为5.51%,其实这不是真正的实际贷款年利率。银行是以月为单位计算利息的,因此以月为基准复利算出的实际年利率应为5.795%。以上这些并不是属于欺诈行为,而是消费者没有通过计算而误解造成的。
“勤学”即是指从熟人、网络、杂志等多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识,从而提高自身的理财能力。例如反季节购物的消费技巧就对购买季节性的商品(如空调、皮衣等)十分适用,可以使消费者在反季节购买这些商品时获得较低的价格。
“勤看”就是指多看多打听一些打折、促销的消息以及各种商品的发展趋势,使自己购买商品时有一个较低廉的价格及正确的方向。
“勤跑”顾名思义就是指购物要货比三家,特别是在购买大件商品时此法尤为有效。
善于运用网络资源
网络是一个巨大的共享资源库,各种各样的信息以及免费资源无处不在,真可谓“只有你想不到的,没有你找不到的”,我们要充分利用网络的免费资源为我所用。例如可以从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料,从网络上DOWN一些免费的软件,下载免费的电影或者是歌曲,看免费的报纸和杂志等等。我们知道买一套正版的瑞星杀毒软件要198元,可是我们可以从网络上下载瑞星杀毒软件2004年版的程序,搜索找到一个正确的注册码进行注册,不仅能够正常使用,还可以到瑞星网站上进行病毒库的数据升级,一下子可以节省近200元的杀毒软件的开支。
合理安排健康开支
美国的爱默生曾经说过:“健康是人生第一财富”。身体健康是人的无形资产,也是你的财富的一部分。当人的身体出现了问题需要治疗的时候,你就不得不把你的有形资产转变为货币资金去付治疗的费用。当今医疗费用居高不下,小到头痛、感冒需要几十元的药费,大到生病住院需要几千元的治疗费,无不在侵蚀我们的投资收益甚至是本金。因此,为了避免我们给医院“打工”,我们需要合理安排保持健康的开支。每年最重要的健康方面的开支就是每年定期体检的费用,大约是200元左右/人/年,这样做可以有效的监控你的身体状况,如身体发现异常可以早发现、早治疗。除此之外,还应每周安排一些体育运动,加强自身的体质。如没有时间进行每周的体育锻炼的话,可以在每天下班坐车时提早1-2站下车走路回家,既可呼吸新鲜的空气,又可达到锻炼的目的。
消费多听取专业的建议
现在的许多商品都具有很多的功能,但并不是功能越多就越好,选择适合自己的商品才是最重要的。一位朋友去年在买彩电时就遇到了这种情况。彩电商品琳琅满目,功能五花八门,他看中了一台日本产的彩电后并未立即购买,回家之后找了一个在电器维修部工作的朋友
咨询了一下此彩电的有关情况,得知此彩电的许多功能(如高清晰度、多种模式、数字信号等)在中国内地是没有任何意义的,因为这些功能对传输线路有较高的要求,国内尚无法满足这些功能的基本要求,因此这些功能是华而不实的。最后购买了日本另一品牌(东芝)的彩色电视机,在相同尺寸、相同显示效果的前提下节省了1000多元的费用。总之,购物要讲究物有所值、物尽其用。另外一个例子就是学习一些上网的小窍门(例如增快网速、网站下载等),在保持了原有上网品质的同时,网费、电话费的支出却会有较大幅度的下降。
具有长远规划的眼光
购物不能只看眼前利益,要考虑到长远。例如现在购买手机的时候,就要考虑到手机的更新换代。目前有一些手机确实是很便宜,但是他们都已经是不流行、要被淘汰的产品。如果只想着现在少花一些钱购买了这样的商品,不仅很快就被淘汰,而且维修、换配件也有可能产生问题。因此不如多花一些钱来购买功能时尚、相对流行的商品,相对于减少了更新换代的费用。还有就是将来要购买的商品如果现在有能力购买的话,可以考虑提前购买,这样可以节省下在购买商品之前所须花费的不必要的费用。例如买房,早买房就可以省下租房的费用,用租房的钱来买房。
养成良好的生活习惯
节约的好习惯就是中华民族的传统美德,节约水、电从小了说是为了省钱,说大了是节约了社会资源。保存好单据也应该是我们的生活习惯,一些商品的保修和退货都需要原始单据,如丢失了原始单据,就只有自己掏钱了。
适当的进行贷款消费
贷款消费好像不应该出现在理财方式里,其实不然:其一,贷款消费在平民一族的一生中是不可避免的,像买房就是不可避免的要使用。其二,适量的贷款消费可以满足人们的精神需求,当然这是需要物质作为代价的。总之,我们只要掌握好了一个“度”就行了,注意避免贷款贷成了“百万负翁”。
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