分期付款买本唯一的优势
最近一段时间经常会有很多朋友问笔者类似这样的一个问题：“现在不少银行都在开展什么免息分期付款购买笔记本活动，通过银行贷款与直接到经销商专卖店买本相比，到底他们之间有什么特别的区别，哪个更合适更好点！”对于这个比较笼统的问题，笔者一直以来都有自己一些非常主观的看法，消费者贷款买本与电脑城直面经销商购机由于模式的不同而导致其购买操作流程的大相径庭，尽管这些区别本身并不是特别的深奥，但是看似清晰的分期付款买本活动里面或多或少却也有一些比较不为人所注意的层面，并且有些时候笔者认为也就是大家忽略的层面，其实可以直接导致消费者做出贷款买本还是直接到电脑城买本的决断，所以笔者今天在这里有必要和朋友们共同探讨一下“分期付款买本是否划算”这个大家近来都比较关心的问题？什么类型的消费者适合采用贷款买本的策略？什么类型的消费者不建议他们采用分期付款买本的方式？分期付款买本对于绝大多数消费者来讲究竟是否有实际的意义？
分期付款买本唯一的优势
解答以上我们提出的这些问题，首先我们必须理解什么是贷款买本、分期付款买本。答案出奇的直观和简单，与所有的银行信贷优势相同，分期付款买本实际上就是利用了信贷最本质的“今天预支明天钱”的策略，消费者可以率先通过银行预先支付产品的总费用，并且第一时间获得产品的使用权，注意是使用权不是所有权，那么这时候购买者与售卖者并不是消费者与产品的厂商或者经销商了，由于银行已经将整个全额的货款与产品厂商结算完成，所以现在消费者的债权人买卖关系是消费者和银行。然后消费者根据与银行的合同分期将货款归还银行，当然这是以一定的规范利率为前提缴纳额定利息的基础上。
以上就是贷款或者更直观的称为分期付款的本质，笔者根本不用做过多的解释大家也非常清楚了，那就是消费者通过银行信贷分期付款的活动规避了一次性付出较大额度资金的不便，这一点其实就是贷款的最大优势！面对笔记本这个价格还是比较高的稀罕物，如果要求大家一次性付清全部货款，很多消费者可能还真是会不能轻易的下这个决断，现在我们只要通过分期付款的方式就可以彻底的扫除我们买本路上的犹豫和彷徨，瞬间成为本本一族，一缘自己的本本梦！这就是分期付款买本最吸引人的地方。
分期付款买本的种种劣势
分期付款买本的种种劣势
我们刚刚谈到“花明天的钱做今天事”，避免一次性付出较多的资金，其实这是贷款买本最大也是唯一的一个优势！除此之外，笔者开门见山的告诉广大消费者，笔者再也没有发现分期付款买本还有什么值得向朋友们推荐的优点，反过来笔者倒是看到了贷款买本本身存在的不能避免的相比市场直面正规渠道买卖行为的不少劣势。
首先分期付款买本的最大劣势就是相比我们平时众所周知的电脑城代理商专卖店购买笔记本价格要高，银行由于其所属的商业操作策略决定了其要通过发放贷款来获得利润的本质，也就是说在银行为消费者提供贷款和接下来消费者偿还贷款的这一操作流程中，消费者要根据银行的放贷额度和利率支付一定的费用，这就是利息。我们回到今天的分期付款买本的问题上，由于与房地产动辄几十万数百万的巨大基数相比，几千元万余元的笔记本电脑或者数码产品等实际信贷利息折合起来微乎其微，并且我们看到由于贷款购买笔记本电脑或者数码产品以及其他等等家用产品这类银行的信贷行为在我国消费者的现实生活中开始的时间并不是很长并且覆盖的范围相对较小，为了鼓励消费者的购买意识拉动内需，促进市场的前进发展，所以现今各大银行对于消费者贷款购买类似笔记本、数码相机、家电等等这类产品大都实行免息的策略。
不过大家也千万不要因为银行的免息贷款而庆幸，我们都知道一个道理“羊毛出在羊身上”，银行的文章并不是做在是否收你那几元或者几十元的贷款利息的基础上，而是直接将文章做在分期付款买本的总价格上。其实分期付款买本的最大的劣势就是相比我们平时的电脑城代理商专卖店购买笔记本价格要高，这一点根本就不难理解，分析银行给我们的分期付款产品的明晰，我们就会发现这样一个现象，那就是银行给我们的这款产品的总价，永远是赤裸裸的高于这款产品在市场中的官方媒体价格。官方媒体价格是一个什么概念，稍微有点市场经验的菜鸟消费者都知道，类似于笔记本、数码相机等等这类产品的官方媒体价格是有很大水分的，很多时候官方媒体价格和我们消费者最后划价后成交的价格是相距甚远的，分期付款买本竟然还比官方媒体价格还高，这造成了一种银行的产品报价“高上加高，贵上还贵”的现象。那么银行相比电脑城代理商专卖店购买笔记本价格究竟高多少，下面笔者详细的给大家做个分析。
分析IBM两个报价的差值
我们来看看在国内开展分期付款购买笔记本电脑规模最大覆盖品牌也最多的招商银行，先考察我们最关心的IBM THINKPAD笔记本电脑的产品价格，笔者在这里将招商银行给我们的六款不同类型的IBM THINKPAD产品单价与笔者搜集的相同产品在市场中IBM星级代理商所给我们的价格进行比较，分析两个报价的差值：
R40E 2684QAC 银行分期付款购买价11316元，经销商报价9500元节省了1816元；
X31 267239C银行分期付款购买价15666元，经销商报价13000元节省了2666元；
R50E 1834N7C 银行分期付款购买价12492元，经销商报价11000元节省了1492元；
X40 23716KC 银行分期付款购买价18888元，经销商报价17200元节省了1688元；
T42 23732WC 银行分期付款购买价20898元，经销商报价18800元节省了1816元；
R51 JNC 银行分期付款购买价14880元，经销商报价13800元节省了1080元；
索尼和东芝笔记本价格分析
我们再看看消费者同样比较关心的索尼和东芝笔记本：
SONY PCG-TR5ZC 银行分期付款购买价14598元，经销商报价12800元节省了1798元；
SONY VGN-S16C银行分期付款购买价17700元，经销商报价14888元节省了2812元；
TOSHIBA PR100银行分期付款购买价15108元，经销商报价14100元节省了1008元；
TOSHIBA A60银行分期付款购买价9798元，经销商报价8700元节省了1098元；
2812元、2666元......1008元这就是分期付款买本比电脑城代理商专卖店购买笔记本高出的价格，是否感到触目惊心呢？一个简单的道理你一旦选择银行分期付款购买笔记本服务你就要相比电脑城购机额外多付出类似1008元、2812元银子，我相信大家都会算这笔清晰的不能再清晰的帐目，笔者也不需要在这个问题上罗嗦什么！在这里笔者只是希望大家最后注意一点，那就是笔者现在体现给大家的从经销商口中得到的报价其实是官方媒体价过滤掉一层水分的价格，大家都知道这也绝对不是最后的成交价格，一般情况下绝大多数准备购买本本的消费者通过与经销商的不断讨价还价，最后还能有一个更低的价格，当然这和朋友们的讲价技巧和水平有关，也就是说以上我们看到的银行分期付款总价与经销商最后成交价的差值还是会进一步的加大，最终如果出现3000元、4000元的差值也不是没有可能。
其他一些值得注意的问题
其次除了分期付款买本相比电脑城购买笔记本价格要高这一最大的劣势外，还有一些问题我们同样要注意，例如由于银行与产品行销商的联合协作，导致我们从开始办理贷款买本手续到笔记本真正的送到自己手里要存在一段较长的操作周期，这个周期通过笔者的了解最短也要15天，并且对于到手的本本我们完全没有挑选以及验机的先机和便利，这和我们去电脑市场购买产品经销商立刻拿出产品非常直观的供我们挑选和验机的没有后顾之忧的操作方法完全没有可比性。同样在电脑市场购买笔记本我们除了可以划价，更可以通过向经销商索要赠品而得到进一步的实惠，U盘、摄像头、甚至内存等等消费者都可以为自己再节省一笔可观的开支，而在这方面分期付款买本则又是全无优势可言，我们向银行索要东西，迎接我们的绝对只有警察叔叔。并且最后还有一点比较重要，那就是分期付款买本的操作实现对消费者来讲本身也有一定的要求，也就是说，不是任何人都可以进行分期付款买本的，例如我们刚刚提到的招商银行的分期付款买本活动的参加人员仅限于招商银行信用卡客户，成为可以先消费再还款的信用卡用户，相信也不是一件简单的申请，总的有工作单位或者干脆担保人什么的吧，总之也并不是人人可以轻易完成的操作流程。
最后还有一点大家也要知道，根据笔者的调查，深入分析银行推出的分期付款买本的操作流程，我们会发现其实大凡我们常见的这类银行贷款购物本身并不是银行和产品最高级别的厂商之间的行为，而是银行与一些大的全国级或者地区级产品代理商经销商的协作产物。通俗一点说，你贷款购买的笔记本和你去经销商处购买的本本同样都是由类似于神州数码或者某某品牌华南总代这类经销商完成的，说到这里有的消费者可能明白了，其实银行贷款分期付款买卖产品，对于代理商来讲只是一条另辟溪径的销售渠道，理论上和我们直接的电脑城买本并没有什么本质的区别，只是中间产品经销商通过银行的贷款行为操作，可以名正言顺的让消费者在买本的时候多付出2812元、2666元......1008元而已，并且由于笔记本单位利润提高了，经销商和银行可以坐下来轻轻松松的瓜分消费者这些2812元、2666元的血汗钱了，是不是比在卖场费半天力气买出一台本才赚300元500元强多了呢？这就是商业，转个弯就多赚你2千3千。
写在最后
笔者以上说了很多，更多的是对现在分期付款买本活动的一些劣势的分析，大家千万不要误会，笔者本身并不是人为抵触贷款分期付款等银行的正常的信贷活动，只是笔者这样认为，除非消费者万不得已，一方面不能全款购买笔记本，但是另一方面又必须立刻应用笔记本，那么分期付款买本就是这类消费者的唯一也是最好的选择，除此之外，如果消费者并不是手头特别拮据，那么大家购买本本的时候，笔者个人并不建议大家采用银行分期付款买本的方式，因为毕竟消费者在本本的价格上或多或少会遭受到一定的损失，几十元几百元或者我们可以忽略，但是如果真的出现3000元甚至4000元的差价，消费者就太吃亏了，相比分期付款通过电脑市场买本我们就可以有效的节约这一部分资金，并且大家完全可以用这些额外的“收入”升级自己的本本或者购买MP3、数码相机等等其他产品，这何乐而不为呢？大家想想是不是这个道理。
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