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一、危机犹在，银行信息化积极备战
2008年实现税后净利润同比增长30.6％，资本回报率17.1％ 。中国银行业在擎举两组数字，当仁不让的成为全球领跑者，高于全球银行业平均水平高7个百分点以上，全行业利润总额、利润增长和资本回报率等指标名列全球第一。在当前金融危机的大环境下，中国并不是风平浪静的避风港，大洋彼岸的“蝴蝶效应”让中国银行业也感觉到了冬天的寒冷。面对国际金融危机汹涌袭来、国内经济增速下滑等种种不利因素，中国银行业通过自身努力摆脱困境，在国有银行改革的带动下，其他银行业金融机构的风险化解和重组改革也成功推进，中国银行业的整体实力进入历史最好时期。
面对金融危机苦练内功的课题，各家银行新招迭出，除了传统的开源节流，值得关注的是“信息化、知识化”作为新的抓手凸显出来，国内多家银行纷纷启动知识管理等信息化手段，强化经营效率、深挖知识资产，降低运营成本，提升客户服务质量。“在取得全球第一的荣耀背后，‘利润全球第一、服务全球倒数第一’种种质疑声音也不断袭来，上线知识管理系统，就是为了集合银行业内部的知识与信息，通过分类管理、搜索引擎，快速准确的为客户提供应对解答服务，进一步提升客户满意度。”一位拥有近20年银行信息化经验的专家，是这样解释知识管理战略的意义。信息化促进企业产业升级和经营管理水平的提高，使中国银行业又多了一件御寒冬衣。
二、知识化管理，银行信息化进入第三阶段
近几年，信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节，信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银行”的一个重要标准。
Kmpro知识管理研究院首席分析师王振宇指出，从信息化的角度看，中国银行业发展将历经三个阶段:
第一个阶段是电子化，金融电子化指银行采用先进的系统和设备，应用网络技术和数据技术，对金融数据进行记录、保存和处理，使银行告别手工记录和纸张文档；第二阶段是信息化，金融信息化强调数据仓库和业务数据工作流转处理，将银行的金融数据转化为有用的信息以支持管理决策，实现业务流程的电子化，除包括业务信息化外，还包括管理信息化，是金融电子化的提升；第三个阶段是知识化，金融知识化则强调知识的重要性，尤其是隐性金融知识对提升银行竞争力的重要作用，知识管理将成为银行的管理模式之一。
国内银行业信息化在业务前端已经取得了长足的进步，建立并规范了诸多业务系统，进行了数据大集中，但是在企业内部的知识化管理方面尚处于起步阶段。未来国际金融业发展的趋势之一就是智慧资本成为金融业发展的灵魂，金融业的知识含量愈来愈高。决定银行业竞争优势的关键因素，将从传统的机构网点数量、存贷款业务规模等转为对金融知识开发、创新与有效运用的程度。为此，中国金融行业应不断提高管理的知识含量与知识内容，加强知识管理势在必行。
知识不仅仅是被动地收集数据，或者将信息按某种既定的方式排列以便于搜索，而且包含了金融行业在实践中总结出来的行之有效的工作方法和步骤。通常情况下，这些知识往往存在于雇员的头脑中，不一定转化成为文件或数据。比如，有经验的银行个人贷款职员通过几个关键问题，就可以判断出借贷人的信誉。这一经验就是知识的具体表现。能否让这种积累更快更有效，同时也更容易在企业的内部被保留呢？通过全银行在同一个信息平台上共享的手段，可以有效地达到员工之间的经验分享和自我学习，这样也不会随着人员的变动而发生知识的流失。对于一个银行来说，内部知识库的建设将比互联网更加有序和有效，因为企业可以利用管理规范防止垃圾信息的输入，可以界定范围，保证信息的专业性，可以设定商业规则将银行业务规范和银行知识融为一体。
三、困境出需求，技术为我所用
据国内银行业知识管理系统市场占有率第一的kmpro统计，近一年来，以工商银行、民生银行、光大银行、深圳发展银、宁夏银行为代表的各个层次银行企业，都悄然启动了知识管理战略，因为它们都感受到了知识管理的缺失，给日常运营造成的真实困境:
应用系统的困境。企业原有知识管理的方法或系统老旧，目前现有功能比较简单，查询较慢等，已不能满足日常工作，以及业务发展的需求。
日常知识管理的困境。知识管理比较混乱，日常工作中的资料、方案、计划、坐席通用FQA等存储和管理方式还比较简单，导致在使用、查找、版本等方面存在一定的混乱情况，尤其是在对业务应用支持上明显不足。
员工培训的困境。员工众多，分布很广，很难统一召集起来进行统一的培训，这对员工整体掌握和积累咨询业务知识带来了难度，技术含量高的疑问问题不能及时解决，员工进入角色的时间拉的比较长，业务能力不能得到有效提升。
业务和管理支持的困境。产品品种繁多，规范、政策等多而且变化较快，需要让员工及时的获取这些大量的相关知识。在掌握这些知识的基础上还要积累如何应对客户的实战经验，并把这些有益的经验分享。
专家知识发掘和利用的困境。在日常工作过程中，员工总会遇到这样或那样的问题不知道如何解决，参照政策、规定等也不能得到答案。这时最需要的是专家来帮助解决，但又不知道该找谁，谁是解决这个问题的专家。没有统一平台的支撑，总也找不到能帮助解决问题的人。专家头脑中的知识经验缺少挖掘的平台，使得知识得不到充分利用，而且因缺少共享平台，专家解答过的知识、经验等不能让更多的人学习到，得不到有效的共享、传承，造成专家知识的不断流失。
知识共享的困境。缺少统一平台的支撑，员工的经验更多的是在个人头脑中，无法相互共享、学习。银行业务情况区域跨度大，各分行之间缺少沟通交流，知识、经验就更难与共享。分行内部也因缺少统一的交流平台，更多的只能员工之间私下进行简单的交流。大家通过实践获得的宝贵的知识，无法得到有效的推广应用，无法共享、传承给更多的人。
岗位知识传承和优化的困境。组织中的岗位一般都是相对固定的，但人员是不断流动的，员工离职后其岗位知识、经验等也就随之流失掉，导致了岗位知识得不到有效的固化、传承。新员工没有学习的参照，无法短时间内了解岗位工作，不能尽快上手。岗位知识即使有措施稳定了，也还要持续优化，才能使咨询工作水平随着实践，越来越“最佳”。
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