持续的经济危机所引发的关注和担忧，直接促成了各方“紧急救援”力量的出台。今年初，我国政府果断的向市场注入海量的救市资金，这让深处困境中的企业获得了喘息的时机以及复苏反弹所需要的动能。
然而，在这场救市资金密集入市的潮流中，小企业并没有获得与大中型企业同等的“融资便利”。这令越来越多的市场力量开始关注中小企业的融资问题。
作为全球领先的B2B电子商务服务平台，阿里巴巴在通过电子商务化解小企业的“订单之困”的同时，正在积极摸索具有创新意义的“网络联保”贷款。
美国《时代》周刊记者Austin Ramzy撰文分析称，阿里巴巴的“网络联保”正在成为纾困中国小企业融资的一支特殊力量。在全球性的救市浪潮中，这一创新的举措具有特别的创新意义。他比喻说，“阿里巴巴，已经成为小企业会员和银行之间的‘婚介’。”
王保国的“魔术”:3万变1000万
“从3万块钱办厂，到1000万的积累，我依靠网络联保贷款为我的企业融资壮大。” 杭州大丰家私有限公司的董事长王保国说。
当几乎所有中小企业都喊着“融资难，银行不给贷款”时，被称为“网络贷款第一人”的王保国，却乐呵呵地享受着“网络联保”给它带来的贷款，发展自己的企业。
2002年，用3万元起家的他用了3年时间发展自己的家具公司，达到了一定的规模，但因为缺乏资金，公司一直无法发展壮大，停滞不前。这时候阿里巴巴联合建设银行推出了网络贷款。
“2007年，我和其他两家家具公司经过阿里巴巴的考核通过了审核，申请贷款成功，三家联保一共贷了160万元，我的公司是70万，而且没有抵押。” 王保国告诉记者，当时他用拿到的70万的流动资金，采购木材降低成本，又铺了几家销售渠道，2008年8月，他提前还了贷款，一盘算:公司的销售额比贷款前增长了至少30%！
王保国直言，在传统的借贷方式下，小企业融资的可能性很低。他说:“大多数银行设定的标准都太高，小型企业基本上无法达到这个标准。”
事实上，阿里巴巴的“网络联保”贷款恰恰是弥合了这个门槛所造成的“距离”。阿里巴巴比银行更了解小企业的情况和所需；与此同时，阿里巴巴又比小企业更理解银行的标准和规则。
有了一次贷款成功的经历和提前还贷的诚信记录，2008年王保国再次带动两个经营伙伴，又成功地通过阿里巴巴审核，这一次，他贷到了400万。
作为数次通过网络联保成功申请到贷款的王保国，目前已经依靠“送上门来”的流动资金将自己的公司迅速发展壮大，不过数年的时间，3万元起家的公司目前资产已逾千万。
银行与小企业间的“婚介”
数字显示，仅2009年6月份，国内新增贷款达到了2240亿美元；上半年贷款总额达到 1.08 万亿美元，超过 2008 年中国各大银行发放贷款总额的50%。
然而，此次发放的贷款主要流向了大型国有企业，中国私营中小企业很难直接从中受益。“虽然全球的信用危机已经开始缓解，但是这些中小企业仍然很难得到贷款。”Austin Ramzy分析道。据了解，中小企业获得的贷款还不到贷款总额的5%。
银行获得宽松的信贷政策的同时，难以发现从海量的小企业中发现可靠的目标放贷客户；小企业在听闻救市政策以及海量资金的同时，却难以切实地感受到自己在国家的天量信贷中受惠。银行与小企业间的融资“鸿沟”始于未能填平。
在调查之后，专注电子商务服务的阿里巴巴“创新性”地推出了一项旨在帮助小企业融资的计划，其作用恰类似于会员与银行间的“婚介”服务。此项服务去年在浙江省首先启动，600 多个商家通过阿里巴巴，从中国建设银行和中国工商银行获得了总额超过 1.46 亿美元的贷款。
“阿里巴巴的‘网络联保’就是让小企业和银行之间找到彼此，化解小企业的融资之困”。阿里巴巴相关负责人说。据介绍，今年这项计划扩展到了广东、山东和江苏，以及几个沿海城市，包括上海和深圳。另外七家银行，包括中国银行、中国招商银行、上海浦东发展银行也加入此计划。阿里巴巴期望能够促成超过 8.78 亿美元的贷款。大约 9000 家公司已经申请。
“阿里贷款”成救市标本
深陷经济严冬中的企业所期待的救市力量无非有二，企业能否生存？生存之下，能否启动再生产？如果说，电子商务平台解决了“订单锐减”所带来的“生存危机”；那么，网络贷款，就直接为企业提供了再生产的资金动能。
记者从阿里巴巴获得数据，目前，阿里巴巴已帮助1000多中小企业从银行获得超过20亿元贷款。今年，网络联保贷款的规模继续扩大，预计将有超过8家银行参与阿里巴巴的中小企业融资计划，中小企业通过阿里巴巴平台获得的融资金额预计将超过60亿元。
事实上，阿里巴巴作为市场力量之一，正在成为多方共同救市的“标本”。不仅仅是政府和金融机构在积极动员，市场内部力量也在集聚，通过创新性的整合以实现共赢。
Austin Ramzy在《时代周刊》的报道中分析说，由于阿里巴巴掌握会员公司的详细信息，例如他们产生的Web流量类型等，因而可以向银行提供额外的数据，让银行判断公司的信用度。
“我们决不是要替代主要银行”，Spelich给记者强调，阿里巴巴只是在发挥自身在电子商务服务上的经验优势和资源优势。而这种有意义的摸索，可以为更多的人树立典范。
社科院的杜晓山直言，有些较小的商业银行也已经开始尝试通过创新性的手段，向小型企业贷款。其他的创新活动，还包括提供在线信用市场的网站，放贷和借贷的各方可以在网站上发布条件，在线达成协议。“我们必须想出更多的方法，不能只限于一种模式”。
建行浙江省分行行长余静波此前也表示，“至今放贷16亿多，不良贷款率只有1.13%，低于平均水平，证明中小企业不仅需要钱，也能用好这笔钱。”
陆俊
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