22次消费及转账记录、借记卡和白金卡均未幸免、先后两次报案，2006年12月，朱女士银行账户上的近11万元在几天之内化为乌有，几经投诉之后，最终换得的仅仅是银行出具的一纸“网上银行不存在系统安全问题”的回复。
然而，还有比朱女士更窝火的遭遇。2006年8月，一位支付宝用户的密码被盗，她的信用卡在一夜之间被人在网上连刷了4次，损失数千元。这位用户很快便拨打了银行热线，冻结了信用卡。信用卡中心在查卡后，告之钱还在支付宝中，未被取走。但几天之后，她还是眼睁睁地看着资金被人通过支付宝提了现……
实际上，这绝非个案。2006年，单是上海市公安机关接到的关于银行卡的犯罪报案就达925起，涉及金额1365万元。而在北京、广东、江苏等经济发达地区，同类受害者数量达到上万人。
在网上支付带给人们以便利，并逐渐“飞进寻常百姓家”的同时，它的种种隐患同样暴露得十分彻底。
损失谁来买单？
梳理各种各样的“网银账户被盗”案例之后可以发现，此类事件的最终结果往往大同小异———受害用户陷入和银行责任的纠缠之中，没有休止。
说到底，用户的理由不外乎“我的钱放在银行，银行就有责任保证它的安全”，而银行方面则认为：“银行系统不存在问题，问题出在客户
端。”谁都很无辜，但谁又不肯为消失的钱买单。
2006年12月底，名噪一时的“工行网银受害者集体维权联盟”向上海消费者协会投诉工行，将这种“纠缠”推向顶峰。据了解，这一联盟成员目前已经有近500名，累计被窃金额达数百万元之多。除了工行，其实农行、建行等也有类似的“维权联盟”。
而由于法规的缺位、取证的困难，即便走上诉讼之路，这类案子也很少能得到圆满的解决，受害用户与银行之间的折腾还将延续到法庭之外。
有意思的是，一边是纷纷扰扰的安全之困，一边却是网上支付市场的迅速增长。根据iR e sea rch的调查，2007年第一季度中国第三方支付市场交易额规模达到160亿元，与去年同期相比，增长了4倍多，而支撑如此巨大交易额的主要是4000万网银用户。
当然，这4000万网银用户实际自己的内心也在折腾，受到层出不穷的“网银被盗”案的影响，61％的网民不敢用网上银行，而在2005年，这一数字为50％。
木马背后的“洗钱工厂”
随着电子支付市场的壮大，寄生在它身上的灰色产业链也开始逐渐壮大。据知情人士透露，目前已经发展为包括木马制造、木马传播、密码窃取、销赃等环节在内完整产业链形态。
第一个环节就是木马制作。“就跟硬件产业的代工厂一样，他们只负责制造木马，以每款数百元到数千元的不等价格卖给下游。”该人士透露。
其次便是木马传播。安全专家透露，木马并不主动去感染其他软件，但它可以通过“网站挂马”、文件传输等隐蔽形式，大面积传播感染用户电脑，“这往往比病毒还凶猛。”从G oog le调研全球数以十亿计的网站中抽取的450个网页的分析测试中发现，至少有45万个页面中含有恶意脚本。
接下来是最为关键的是窃取密码，已经中招的用户只要输入银行卡、密码以及身份证等信息，便会发到指定邮箱中。由于分工明确，配合默契，深圳警方破获的一起案件中，犯罪组织一天非法窃取QQ号资料可达到30万个。
最后一个环节是销赃，这一环节一般在第三方交易平台上完成，由于此类平台缺乏监管，操作起来非常自由。“当然，为了安全起见，都需要多做其次转手买卖，比如在网上购买虚拟货币，再卖掉。”上述人士透露。
参与各个环节的人之间只通过互联网联络，记者通过搜索引擎也找到了一些用于联络的封闭论坛，上面充斥着有关网银木马、资料、销赃等销售与合作的信息。
据了解，由于网银盗窃触及刑法，风险极大，因此参与的人数并不多。相比之下，利用木马盗窃QQ、网游装备等虚拟财产的“灰色产业链”，要热闹得多，当然，它涉及的金额实际上并不小。
有人估算，制造“灰鸽子”木马的工作室一天收入可达6万元，一年的收入累计将超过2000万元，而且不用缴税。而作为“灰鸽子”产业链的上游批发商，每年更是可以获利1亿元。
传统杀毒手段失效
绝大多数网银和虚拟财产盗窃案的幕后黑手，是一只只躺在用户电脑里的木马———在W ind ow s下，你的键盘输入任何字母数字，都可能被木马记录下来。
据江民公布的数据显示，从2004年8月到2006年10月期间，全国感染各类网银木马及其变种的用户数量增长了600倍之多，而通过木马窃取QQ密码、网游账户、电子支付口令、电子邮件账号等的案例更是不胜枚举。
与普通病毒一样，目前网民对付木马的主要途径是安装各类杀毒软件和防火墙，这些软件集成了木马查杀功能。除此之外，对于中招者比较多的流行木马，厂商会发布一些专杀工具。
对此，安全专家表示担忧，认为“一刀切”的方法不可取。专家分析，传统杀毒厂商的思路是“置后防护”，即查杀病毒后，电脑进行恢复，而对于木马，如果采用这样的操作方式，等问题解决了，往往用户的经济损失也早已经造成，于事无补。
“国内安全领域需要洗洗脑了，在这个木马当道、以利益为终极诉求的后病毒时代，以往的思路必须改革。”奇虎360安全专家认为，这一领域需要更专注、专业的木马查杀工具。
免费木马查杀护航
2006年中国电子支付的市场规模已突破300亿元大关，到2010年将达2800亿元。从某种角度来看，电子支付产业就是安全产业。要让其走上健康可持续发展的轨道，是一个治理综合工程。
针对查杀思路的滞后，因查杀“流氓软件”而成为国内最大安全辅助软件的360安全卫士推出了集免疫、查杀、防御于一体的三重防护理念。
奇虎的木马查杀功能是集免疫、查杀、防御为一体的三重防护解决方案。“电脑就跟人体一样，要勤打预防针来增强免疫力。”360安全专家形象的比喻，免疫系统可以通过系统漏洞自动修复、拦截钓鱼网站、IE防漏墙技术、U盘病毒免疫等功能让你的电脑增强抵抗力，木马难以入侵；而拥有近10万木马样本库，让360安全卫士基本能保证对已知木马的“斩草除根”；防御系统则可以保护系统关键位置，有效防御未知木马的偷窃行为。
此外，专家认为，网上交易的服务商也该为安全隐患承担自己的责任。各大银行也针对此提供了一些改进方案，比如工商银行提供了U盾、电子银行口令卡；农行推出限额的电子支付卡、K宝；中行推出验证码、交行推出数字证书等。
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