基于网络平台而形成的网商商帮，由于其信用的透明或业务的相互关联，使无担保、无抵押的银行贷款变成可能。网络联保贷款就是这种合作形式的体现。实际上，商帮内部建立在资本层面上的协作关系，使成员获得实质性的帮助，也真正体现了网络平台之于传统商业社会的创新价值。
联保降低贷款门槛
杭州大丰家 有限公司是一家家具制造企业，兼做外贸和内销。公司的发展完全是靠原始积累，用公司总经理王保国的话说就是“积累一点，投入一点”，但是企业发展缺乏资金却是个实实在在的难题。
2007年下半年，作为阿里巴巴诚信通会员，他在阿里巴巴网站上看到网络联保贷款的消息：阿里巴巴联手中国建设银行推出网络联保贷款，不需要任何抵押、高额低息。由企业自主发起贷款联合体，共同向银行申请贷款，并共同承担贷款联合体的责任。
再看看条件，要求也不高，联合体中只要有一家在诚信通年限在3年或以上，或者中国供应商会员年限在2年或以上。只要企业之间没有股权关系，上一年度经营未亏损就能申请。王保国觉得自己的条件都符合，就报了名。
接下来，王保国找了浙江福盛家具制造有限公司和杭州力丹家具有限公司加入这个贷款联合体。这两家企业都是诚信通会员，三家企业间业务上有一定的互补。
但王保国认为，对于联保贷款来说，互补不是最重要的，关键是这种业务关联使得三家企业彼此都非常了解。了解和信任是联合体的基础。在与银行签订的贷款协议中，如果一家企业不能按时偿还贷款，要由其他两家代为偿还。也就是说一家企业贷款50万元，实际上承担着150万元的风险，只有相互了解，风险才能最低。
另一个成功获得联保贷款的企业杭州胜狮链条有限公司总经理沈胜祥表示，银行给企业贷款时其实很难了解企业的真实状况，但是联保内部的成员就不一样了。在沈胜祥的贷款联合体中，其中两家企业的老板是自己的朋友，风险可控。即使联保成员中某一个企业经营状况差一点，但是由于对企业的负责人十分了解，知道其能够改善经营状况，就不会担心结盟后的风险。
联盟机制解决信用难题
阿里巴巴信用融资部高竞认为，贷款联合体实际上是一种相互监督的机制。他在与银行的接触中发现，银行难以给中小企业放贷的原因不是因为企业太小，而是给中小企业贷款考察成本高，风险不可控，但是以网络为纽带的联保关系解决了这个问题。
首先签订联保协议的企业相互担保，银行降低了贷款的风险，而且还能有效地使企业之间相互考察，等于将风险转嫁给联合体中的企业。
另外，在网络上做生意的企业大多数其交易轨迹和诚信记录都有据可查。有了网络平台，使银行可以通过网络平台监督企业的资金流向和经营状态。关键的一点是，网络是个公开平台，如果企业出现违约、逾期或者恶意赖账等情况，违约信息会在网络上进行披露，这种披露制度将放大并提高企业的违约成本。
对于联保企业来说，网络下的相互考察和监督以及网络上的信息披露形成了一种制衡机制，这种机制解决了银行担忧的信用难题，同时也使小企业在银行贷款更具可操作性。
王保国告诉记者，自己拿到联保贷款后，大规模采购原材料，降低了采购成本，2008年实现销售额3700万元。
目前这种网络贷款联合体与浙江各家商业银行都有合作。阿里巴巴集团副总裁梁春晓认为，商帮内部的个体网商之间的这种能够给企业带来实质性好处的相互协作将会越来越深入，越来越广泛，而其中蕴含的新型信用关系将成为网商之间最有价值的纽带。
最容易组建联合体的成员关系
-朋友关系：朋友的公司，本来是朋友，会减少彼此了解的时间，而且了解的情况也会比较详细。
-有供求关系的企业：由于有多年稳定的供求业务往来，企业一般都是唇齿相依的关系，相互间比较了解和信任。
-同行业的企业：同一个行业组建联合体，彼此对对方的生产规模、投入产出、成本情况都十分了解。联合体更容易相互监督。
-同地区的企业：同一个城市或者地区便于互访和监督，一旦有不诚信行为可以及时发现。
姜蓉
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