民生银行叫停其信用卡使用支付宝（上）
截至今年8月，民生信用卡发卡量已经超过了600万张。与支付宝分道扬镳意味着今后民生信用卡持卡人将无法再通过支付宝进行网上交易。“很多客户在支付宝上假消费、真套现。我们做过测算，在支付宝上已经损失了七八百万的资金成本。”陈弘道出自己的苦衷。
通过支付宝套现早已不是新闻：持卡人以支付宝为交易中介，将信用卡的信用额度转至借记卡，最终提取现金。整个过程没有真实的货物交易，无需缴纳额外费用。而如果信用卡在ATM或银行柜台提现，不仅要支付手续费和利息，而且提现额度一般只有信用卡授信额度的30%至50%，甚至更低。
为防止套现，很多银行对信用卡网上支付做了限制。招商银行和中信银行信用卡在支付宝上的单笔最高限额为499.99元和500元。“如果完全放开的话，持卡人通过支付宝套现，相当于吃到了免费的午餐。”光大银行信用卡中心总经理戴兵对《第一财经周刊》说。光大银行信用卡在支付宝上单笔和单日积累交易的额度均不得超过300元。
民生银行也曾考虑跟其他银行一样，给交易规定一个限额。可即便如此，陈弘发现，还是有不少客户在做小动作。“同一个账户，在支付宝上一天有很多笔399元的交易，怎不让人生疑？！”陈弘告诉《第一财经周刊》。衡量利弊之后，3月6日，民生信用卡中心做出了中止与支付宝合作的决定。“我们不能硬要维持在支付宝上的虚假交易量。”
眼下，套现已成为尽人皆知的“秘密”，简单的警告和道德劝诫已越来越无力约束这种行为。支付宝也已意识到套现的严重性，不断升级打击力度。8月20日，支付宝发出公告，称“从即日起变更对以信用卡套现等为目的的虚假交易行为的限制措施”，新的措施中有“取消相应支付宝账户的收款功能；永久拒绝提供支付宝服务”等严厉手段。
支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“支付宝”）金融合作部资深总监葛勇荻在接受《第一财经周刊》采访时坦言，打击信用卡套现“仅仅依靠自己一家的力量仍是有限”。支付宝目前有一个风险防范部门，专门监控违规的交易操作，一旦系统监察到异常交易，就将对该交易进行人工核查。支付宝官方表示，该部门自成立至今，已破获和打击多个套现团伙。不过，这仍难以禁绝套现。有人为了套现，专门在淘宝上开网店，登录的商品并不真实存在。遇到这种情况，风险防范部门也会很头疼。
除了深受套现之苦，无利可图也让一些银行的信用卡对支付宝敬而远之。
信用卡的利润来源主要是年费、手续费和利息费。在国内信用卡营销大打价格战的情况下，年费已形同虚设，持卡人按时还款又让银行收不到利息，后者面临巨大的赢利压力。目前为止，只有广发、招行和中信等少数银行自称信用卡业务已实现盈利。在年费和利息收益几乎可忽略不计的情况下，来自商家的手续费便成了信用卡最重要的利润来源。
用POS机刷卡消费，持卡人虽然无须支付额外费用，但商户却需向银行缴纳一定的手续费。然而，恰恰在支付宝这个自称日交易总额超过4.5亿人民币的支付平台上，信用卡却收不到一分钱。“又套现，又零收益，我们实际上是赔本的。”戴兵说。陈弘则表示，银行要制卡、制账单，维护后台支持和客服，还要时不时推出优惠活动，经营压力非常大。“支付宝这么大的交易量，如果收不到手续费，我们的经营将非常吃力。”陈弘也曾向支付宝提出收缴一定的手续费，“我们提了一个很合理的价钱”，不过，这一要求还是遭到了支付宝的断然拒绝。
支付宝的立场并不难理解。自诞生起，支付宝就对使用支付宝进行网上交易的商家提供免费服务（2006年底，支付宝开始向淘宝网以外的商家收费）。如果支付宝满足陈弘的要求，要么自掏腰包替商户交费，要么转而向所有商家收费。显然，两种情况皆非支付宝所愿，后一种方法甚至将颠覆支付宝目前的免费模式。
在葛勇荻看来，现在还没到支付宝给银行付费的时候，“目前是双方共同投入资源培育市场时期，不仅是银行在贴钱培育市场，支付宝同样也在贴钱培育市场。这是支付宝与银行方面经过沟通后共同的选择，并不是支付宝一家的行为。”
不过，从民生银行的经历不难看出，一旦双方不能达成“共同选择”，妥协或者退出的只可能是银行一方，而非支付宝。
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