银行创新 颠覆传统模式
随着资本监管的强化，中国商业银行传统的片面追求规模扩张的经营发展模式陷入了“两难”困境。一方面，国民经济的持续发展需要银行信贷等以资金为核心的金融服务与支持，银行信贷资产和其他风险资产仍将在较长时间内保持较快速度的增长，并越来越成为国民经济持续健康增长的推进器；另一方面,单纯地以存贷款业务为主的经营模式所带来的规模快速扩张,将占用较大的资本,导致银行资本充足率急剧下降。而资本充足率达不到8%的最低监管要求,监管机构将采取严厉的制裁措施。
在新的监管环境下,中国商业银行要实现业务的持续发展,必须探讨经营发展模式和盈利增长模式的转变，提高资产盈利能力,从而增强自身的积累能力和对外部资本的吸引力,通过业务与盈利模式转变,打造银行核心竞争力,提升银行的资本回报水平和投资价值。
招商银行行长马蔚华指出，在经济全球化和信息化的推动下，全球的银行业正在呈现四大趋势、两大脱媒。四大趋势就是信息化生存的趋势、综合化经营的趋势、资本市场化的趋势和发展国际化的趋势。两大脱媒就是资本性的脱媒和技术性的脱媒。资本性脱媒就是银行间接融资占主导地位的现象正在一天一天的改变，技术性的脱媒就是IT也将会占领银行支付的领域。怎么转型？我觉得唯一的途径就是“金融创新”。
但是，由于历史、制度和实践的各种约束，中国银行业的产品和服务还不适应这样的转型，中国的银行必须通过创新产品和服务，去颠覆传统的经营模式、优化治理结构，更新经营理念和银行的文化。
麦肯锡曾给进入中国的外资银行开了一个药方，说你们想到中国去，最能够赚钱的是私人银行，是消费信贷与信用卡。其建议的策略是让他们与中资银行合作，但要用技术赢得利润。
面对国际竞争环境，中国商业银行现阶段面临经营管理的全面变革与创新，以信息技术为手段，实现金融产品、金融工具、银行经营管理的深刻变革和全面创新是不得不为之的应对之策。但由于多年来，中国的银行所建设的业务驱动型系统之间不能互通，信息不能共享，不能有效地进行信息资源管理，因此，深层次开发、综合利用信息的水平远低于发达国家，支持管理决策科学化的数据基础还比较薄弱。
数据挖掘 关乎核心竞争力
2000年，工商银行就扛起了“数据大集中”的大旗，由此在全国掀起了银行业数据集中的建设热潮。此后的几年里，整个银行业的信息化都没有离开这个“主线”。到2002年下半年，工行率先完成了数据大集中的建设，将分布在全国各地的40多个数据中心整合为互相连接、互为备份的北京、上海两大数据中心，后来又将两大中心合二为一，以上海为中心，北京为备份中心，建成了全国统一的计算机系统平台。建行和中行也相继实现数据的集中，在全国建立了数个区域的数据中心。农行的营业网点最多，分布最广。它通过建立区域中心，然后由大区集中走向全国集中，实现了数据集中。
2004年，是银行业务不断创新的一年，各大商业银行的数据大集中建设已基本完成，中国银行业进入了信息化的第三阶段，数据的深入挖掘和集成应用直接关乎服务创新和核心竞争力的提高，关乎中国金融业在全球化竞争中的成败。
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