渴！渴！渴！中小企业已经不由自主对资金发出了由衷的感叹！因为资金短缺，融资渠道匮乏，许多中小企业只好眼睁睁地看着商机流逝。“物流银行”模式的出现，对中小企业而言，可谓是“久旱逢甘霖”，并且再造中小企业所在供应链上的资金流！
经营环境使然
中小企业“融资难”
一方面，供应链是由以核心企业为主导的网络结构，这决定了，中小型企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，中小企业处于供应链中弱势地位；并且，上游的供应商和下游的需求方均具有较强的实力，导致中小企业在满足正常现金流周转方面存在困难。另一方面，中小企业的信用等级评级普遍较低，货款拖欠现象仍然比较突出、可抵押资产少、财务制度不健全。这些情况使得银行仅能以固定资产抵押担保方式提供贷款服务；而中小企业的固定资产只占企业资产很少一部分，流动资金、库存、原料等却占有大部分资产，这些却没有在中小企业融资时充分利用起来。
银行趋于风险规避
中小企业数量多、总需求量大，但资金分散；而中国的银行主要是以分业经营的形式运作，存贷利差成为银行的利润主要来源；银行在产品更新、风险控制，特别是开拓流动资产融资的业务创新方面，还没有构建成熟的体系；因此银行等金融机构在推进对中小企业服务，以及开放新的业务上，本身还有待完善。
宏观调控之趋势
中小企业已经成为推动中国经济向前的重要力量，但是，国家对一些投资过热领域实施宏观调控政策，虽然，民间的或地方政府支持的项目基本上得到了有效控制，同时，一些非过热领域中的生产活动也不可避免地受到影响，尤其是一些中小型的民营企业，在融资上遭遇困难，再加上自身规模等原因，现在的状况就更差。
解决之道
构建“物流银行”模式
“物流银行”的解决思路是，首先，建立、理顺供应链上相关企业的信息流、信息流和物流；其次，银行根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流，将银行的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合；最后，由银行向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。因此，从广义的角度讲，为物流企业资金运营提供金融服务的机构都可称为物流银行；而从狭义的角度，“物流银行”则专指，物流质押银行贷款业务，即企业以市场畅销、处于正常贸易流转状态的产品抵押作为银行授信条件；银行根据物流公司的物流信息管理系统，向物流企业提供贷款。
构建信用担保体系
在国际上，中小企业信用担保制度建设已经有近70年的历史。1937年，日本在东京建立地方性中小企业保证协会，成为中小企业信用担保的雏形。1953年，美国成立小型企业署，为中小企业提供贷款和贷款担保。此后，德国于1954年、加拿大于1961年也建立自己各自的中小企业担保体系。1988年，亚洲首先成立亚洲中小企业信用保证制度实施机构联盟。1994年，欧洲投资基金建立，总部设在卢森堡，为中小企业提供信用担保服务。1996年，美洲已经开展中小企业信用担保的国家就相关问题进行经验交流，寻求区域性合作。总而言之，信用担保制度在各国普遍存在充分说明，它是促进中小企业融资的长期有效形式，而绝非是一种过渡业务，中国政府和企业联合机构，可以借鉴已有成功经验，为中国的中小企业构建类似的信用担保体系。
创造金融衍生产品
现有的银行创新的金融产品，多集中在消费性金融产品；对企业金融产品的规划，亦集中在运用各种财务工程或衍生性金融商品为大企业做财务规划；因而，一般的中小企业的融资，实际上仍停留在传统的融资方式。通过向企业提供“物流银行”的服务，构建相关的创新性金融产品，可以促进供应链上下游间的信息流与资金流的结合，有效简化付款流程；银行以供应链上核心企业未来的现金流量作为凭贷，从而降低向中小企业提供信贷的风险，因此银行便可向中小企业提供更优惠的利率，使其融资成本大幅下降。
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